Tin mua bán. Chi tiết >>>

Tiêu đề : Cẩn thận với "bẫy vay vốn giá rẻ"

Nội dung : Với một bộ thủ tục đơn giản, vài cuộc điện thoại đánh giá, người
có nhu cầu mua hàng trả dần dần sẽ được giải quyết nhanh chóng. tuy vậy, để
thỏa mãn yêu cầu, họ phải "gánh" lãi suất vay cho vay hơn 30%/năm.



Điều gì khiến người tiêu dùng (NTD) phải chịu một giá mua "cắt cổ" đến như
vậy?

lãi vay cho vay vốn "KHỦNG"!

Thời kinh tế suy giảm, bán hàng trả góp được xem như là một trong phương
thức hữu hiệu để giải phóng hàng tồn kho, thu hồi vốn của không ít nhà sản
xuất. Để tiến hành được điều này, mối liên kết giữa các Cty kinh tế tài
chính, ngân hàng, đơn vị bán sản phẩm & NTD đã hình thành & hoạt động ở
trong suốt một thời gian dài. Không yêu cầu tài sản thế chấp tài sản, thẩm
định và đánh giá khả năng thanh toán nợ nần nên phương thức cho vay trả góp
của một số Cty tài chính tại TP Đà Nẵng đã thu hút khá nhiều khách hàng chi
tiêu và sử dụng, đặc biệt là yêu cầu mua xe máy và một số hàng hóa thiết
yếu khác.

trong vai một khách hàng, chúng tôi đến một cửa hiệu xe máy T.T trên đường
P.C.T (Đà Nẵng), nhân viên giới thiệu phương thức trả dần dần của một NH M.
(có trụ sở trên đường L.D). Trường hợp mua xe SH (125) giá 69,2 triệu đ
(bao biển), nếu trả trước 29,2 sung sướng, khách hàng phải trả đều các
tháng là 2,46 sung sướng ở trong 24 tháng. Nếu như thế, với số vốn bỏ ra
thấp, chỉ cần chứng minh thư nhân dân và hộ khẩu, chấp nhận trả góp, NTD có
thể nắm giữ một tài sản như ý. Thế nhưng, khi tính lại, tổng lãi phải trả ở
trong 24 tháng sau khi trừ nợ gốc 40 triệu là 19,04 sung sướng, tương đương
mức LS 23,8%/năm.




Người chi tiêu và sử dụng phải cẩn thận với lãi suất trả dần dần tiêu dùng.

Quá "hãi" với LS cao chót vót, một vài khách hàng tìm đến Cty TNHH MTV kinh
tế tài chính V (cũng trên đường P.C.T). Cty này được xem là đơn vị đã từng
tài trợ cho khách hàng trong một khoảng thời gian dài khoảng 5 năm. Tại
đây, nếu với số vốn trả trước thuở đầu là 25,1 triệu VNDphấn kích, chiếm tỷ
lệ 30% cho yêu cầu 1 chiếc SH như trên, NTD phải trả 3,676 triệu đồng/tháng
ở trong suốt 18 tháng. điều đó có nghĩa, trong khoảng thời gian đó, khách
hàng trả tổng số là 66,168 sung sướng (ở trong đó, gốc 44,1 triệu VNDphấn
kích, lãi 22,068 triệu VNDphấn kích). Hay nói cách khác, LS cho vay vốn của
Cty này lên đến mức 33,36%/năm!

Cạnh tranh không kém, tại cửa hàng xe máy H.N trên đường Hoàng Diệu, một
nhân viên (cộng tác viên) của NHTM V. có trụ sở tại đường P.C.T cho biết,
với 30 triệu đ, khách hàng mua xe máy (giá trị 70 sung sướng) sẽ trả dần
2,685 sung sướng trong vòng 24 tháng. vấn đề này đồng nghĩa, khách phải trả
lãi tới 24,44 triệu đ trên số vốn gốc là 40 triệu đồng. Tính sơ bộ, LS cho
vay vốn mua trả góp của ngân hàng này lên đến 30,55%/năm.

CÁC CTY tài chính NÓI GÌ?

Thật ra, cho dù LS cao ngất ngưởng trên dưới 30%/năm, các Cty kinh tế tài
chính không hề bị điều chỉnh bởi các văn bản pháp lý hiện hành của Ngân
Hàng Nhà Nước. Nếu tuân theo Bộ luật Dân sự, rõ ràng đây chỉ là việc đàm
phán giữa bên cho vay & người đi vay. Nhằm khỏa lấp cho LS vay "đắt đỏ",
một nhân viên của một Cty kinh tế ngụy biện: "Anh thấy đấy! Thủ tục của tụi
em đơn giản, chỉ cần chứng minh thư, hộ khẩu & hóa đơn tiền điện (hoặc
nước, điện thoại), nếu là công nhân viên cần có hợp đồng lao động, bảng
lương, thời gian xét duyệt nhanh trong vòng 30 phút, không như bên ngân
hàng vừa không đơn giản, vừa lâu…".

Lý giải cho cách làm này, lãnh đạo của một Cty tài chính cho biết, họ phải
áp dụng LS cao vì chi phí huy động vốn rất lớn. Khác với NHTM khác, những
Cty này không được huy động LS 7-8% từ người dân, họ phải vay lại từ các
ngân hàng trong & ngoài nước. khoản phí "đầu vào" nhiều khi lên trên
20%/năm, để có lãi, họ buộc phải áp dụng LS trên mức này. Là đơn vị chuyên
cho vay vốn chi tiêu và sử dụng, với khoản vay không lớn (20-40 triệu
VNDphấn kích), thủ tục đơn giản, không có bảo đảm tài sản nên các Cty kinh
tế tài chính gặp rất nhiều rủi ro. Nguy cơ mất vốn, mạng lưới rộng lớn, đội
ngũ thu hồi nợ khá cồng kềnh đã làm cho LS cho vay của các điểm giao dịch
thanh toán này vượt nhiều lần so với mặt bằng LS của các NHTM trên địa bàn.

& như vậy, do cần tiền gấp, ngại đến ngân hàng, nhiều người dân, hộ kinh
doanh bán lẻ đã tìm đến dịch vụ cho vay tiêu dùng của những Cty bảo hiểm,
kinh tế tài chính… để sở hữu sắm hàng chi tiêu và sử dụng. tuy vậy, họ đã
không chăm lo đến yếu tố LS khi các Cty này đã khéo chia đều tổng số tiền
phải trả cho hợp với túi tiền NTD trong một khoảng thời gian dài. cạnh bên
đó, cách đơn giản hóa hồ sơ thuở đầu, hàng hóa trao liền tay đã còn thiếu
nhiều khách hàng "dính bẫy" LS cao.

CẦN SỰ GIÁM SÁT CỦA CƠ QUAN QUẢN LÝ

Sự hài hòa quyền lợi của mối quan hệ giữa NTD – nhà sản xuất – người bán
sản phẩm – Cty tài chính là động lực phát triển tài chính đất nước. tuy
vậy, việc các Cty kinh tế (hoặc một số NHTM) áp dụng mức LS "ngất ngưởng"
trong mua hàng mua trả góp như lúc này là không thể chấp nhận được.

Ông Nguyễn Trí Hiếu (chuyên gia tài chính NH) cho rằng, LS này không thể
chấp nhận được. Đành rằng vay kinh tế tài chính tiêu dùng không thể thấp
như cho vay vốn sản xuất, nhưng không phải vì thế mà được phép tính khá
cao. Có nhiều lý do để thấy rằng các Cty kinh tế tài chính có nhiều cơ hội
lợi nhuận. Thứ nhất, khoản vay tín chấp của người dân ở đây rất nhỏ (dưới
50 sung sướng), mục đích chi tiêu và sử dụng rõ ràng (vốn vay được chuyển
khoản trực tiếp đến đơn vị bán hàng) nên rủi ro rất thấp. Thứ hai, khi bán
được hàng, nơi bán sẽ có hoa hồng cho Cty tài chính. Do vậy, trong bối cảnh
LS như trong thời điểm này, mức lãi trên 30%/năm là quá cao riêng với thu
nhập của người dân.

Về phía người vay vốn trả góp khi mua hàng hóa nên cảnh giác với các HĐ đầy
những thông tin về LS và kỳ hạn trả nợ. Cần hiểu rõ, lãi phải trả ở trong
một chu kỳ vay vốn được tính một lần rồi chia đều cộng với gốc phải trả cho
từng tháng. Chính điều đó đã dẫn đến LS tương đối cao so với phương thức
trả lãi trên dư nợ gốc giảm dần như các NHTM đã từng làm. Dựa trên quy
luật, lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn, các Cty tài chính đã không tuân
theo quy trình cho vay vốn của bất kỳ một NHTM nào.

Hơn bao giờ hết, các cơ quan quản lý, đặc biệt là NHNN cần có một chế tài
riêng nhằm điều chỉnh các hoạt động tín dụng trả dần của không ít đơn vị
tham gia.
Xem thêm:Giải pháp vay tin chấp theo lương tại Thái Bình trong 3
ngày.

Mail : contact@mrthang.vn

Dấu thời gian : 14/08/2018 19:19:48